FERS versus CSRS verschillen in pensioensysteem

Inhoud

• CSRS is niet langer een optie
• Eén component Vs. Drie componenten
• Kosten van levensonderhoud aanpassingen
• Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen
• Voordelen voor overlevenden
• De omvang van lijfrente-betalingen
• Thrift Savings Plan Regels
• Het bedrag uit salarissen
• Vroegste pensioenleeftijd
• Het komt neer op

De Amerikaanse regering heeft twee pensioensystemen voor haar werknemers: het federale pensioensysteem voor werknemers en het pensioensysteem voor ambtenaren. Pensioensystemen zijn gebruikelijk op alle overheidsniveaus. Werknemers, en vaak ook werkgevers, dragen geld bij aan de pensioenfondsen van de werknemers en gepensioneerden halen maandelijks inkomen uit het systeem.

Er zijn verschillende significante verschillen tussen deze twee systemen.

CSRS is niet langer een optie

Alle federale werknemers hadden de mogelijkheid om over te stappen van CSRS naar FERS toen FERS voor het eerst werd opgericht in 1987. Nu worden alle federale werknemers automatisch ingeschreven bij FERS - ze hebben niet de keuze om CSRS te kiezen.

Dat wil ik niet zeggenNeefederale werknemers hebben echter CSRS. CSRS is nog steeds beschikbaar voor federale werknemers die vóór 1987 in het CSRS-systeem zaten en die ervoor kozen om bij CSRS te blijven in plaats van op dat moment over te stappen op FERS. Hun voordelen werden niet beëindigd met de introductie van FERS.

Het is de bedoeling dat FERS CSRS volledig opvolgt wanneer de CSRS-begunstigden uiteindelijk afsterven.

Eén component Vs. Drie componenten

CSRS is opgericht op 1 januari 1920 en het is een klassiek pensioenplan dat vergelijkbaar is met dat van de vakbonden en grote bedrijven in dezelfde periode. Werknemers dragen een bepaald percentage van hun salaris bij. Als ze met pensioen gaan, ontvangen ze een lijfrente die voldoende is om een ​​levensstandaard te behouden die vergelijkbaar is met wat ze tijdens hun werk hebben meegemaakt.

Ervan uitgaande dat de werknemer minstens 30 jaar in federale dienst is, is het CSRS-voordeel over het algemeen voldoende om een ​​comfortabele levensstijl te bieden, zelfs zonder sociale zekerheid of pensioenbesparingen. Het is geïndexeerd voor inflatie.

Een FERS-werknemer heeft een kleiner pensioen, een pensioen dat niet bedoeld is om zijn pensioen volledig zelf te financieren. Hij krijgt ook een spaarzaam spaarplan en sociale zekerheid om naast zijn pensioenprogramma zijn pensioen te financieren.

Het spaar spaarplan is vergelijkbaar met een 401 (k), dus het is mogelijk dat een FERS-werknemer met pensioen kan komen als ze het plan niet efficiënt afhandelt. Maar het hebben van de TSP geeft FERS-werknemers meer controle over en flexibiliteit met hun pensioenplannen. FERS-werknemers gaan doorgaans met pensioen met het dubbele van de besparingen die CSRS-werknemers opbouwen, hoewel CSRS-werknemers superieure pensioenvoordelen hebben.

Kosten van levensonderhoud aanpassingen

Oudere werknemers met CSRS kregen vanaf het begin aanpassingen in de kosten van levensonderhoud. De FERS-aanpassing is gieriger en niet beschikbaar totdat de werknemer de leeftijd van 62 jaar bereikt. De COLA is gelijk aan die voor militaire gepensioneerden en ontvangers van sociale zekerheid.

Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen

Het is algemeen aanvaard dat het FERS-plan hier een voorsprong heeft, althans voor werknemers die 18 maanden zijn gepasseerd. De uitkeringen zijn iets groter, en natuurlijk hebben CSRS-werknemers over het algemeen geen recht op arbeidsongeschiktheidsuitkeringen omdat ze niet over voldoende sociale zekerheidskredieten beschikken.

Voordelen voor overlevenden

Nabestaanden van CSRS-werknemers hebben recht op nabestaandenuitkeringen van 55% van de aanvankelijke niet-gereduceerde CSRS-uitkering. Het daalt tot 50% voor FERS-overlevenden—na een korting van 10%. FERS-nabestaanden zouden echter doorgaans ook de nabestaandenuitkeringen van de sociale zekerheid ontvangen en zouden vermoedelijk ook het resterende saldo in de spaarzuinigheidsplannen erven.

De omvang van lijfrente-betalingen

Omdat FERS drie componenten heeft, bieden deze componenten elk gepensioneerden minder geld. De lijfrentevergoeding voor gepensioneerde CSRS is bedoeld als hun enige inkomen, terwijl gepensioneerden van FERS de lijfrente, het spaarzuinigheidsplan en sociale uitkeringen hebben.

Thrift Savings Plan Regels

De Amerikaanse overheid draagt ​​een bedrag bij dat gelijk is aan 1% van de bijdrage van elke FERS-werknemer aan zijn spaarzuinige spaarrekening. FERS-werknemers kunnen meer bijdragen en de Amerikaanse overheid zal die bijdragen tot een bepaald percentage matchen.

CSRS-medewerkers kunnen deelnemen aan het spaarzuinigheidsplan, maar ze ontvangen geen extra geld van de federale overheid als ze daarvoor kiezen. Die 1% helpt de overheid om ervoor te zorgen dat FERS-medewerkers een pensioen behalen dat vergelijkbaar is met dat van CSRS-medewerkers. Het is definitief verworven na drie jaar dienst en het sluit niet automatisch bij pensionering, waardoor een geldoverboeking wordt gedwongen.

Het bedrag uit salarissen

CSRS-medewerkers dragen tussen 7% en 9% van hun salaris bij aan het systeem. Er moet echter worden opgemerkt dat FERS-werknemers een vergelijkbaar bedrag bijdragen als de sociale zekerheid wordt meegerekend in de totale bijdrage. Federale werknemers die voor of tijdens 2012 zijn aangenomen, dragen 8% bij, en werknemers die na 2012 worden aangenomen, dragen 3,1% bij.

Het belastingtarief voor sociale zekerheid, ook wel ouderdoms-, nabestaanden- en arbeidsongeschiktheidsverzekering of OASDI genoemd, is 5,3%. FERS-medewerkers kunnen desgewenst meer bijdragen aan het plan door gebruik te maken van het spaarzuinigheidsplan.

Vroegste pensioenleeftijd

CSRS-werknemers kunnen al op 55-jarige leeftijd met pensioen gaan, maar FERS-werknemers die hun loopbaan tijdens of na 1970 zijn begonnen, moeten wachten tot ze 57 zijn. Oudere FERS-werknemers kunnen iets eerder met pensioen, afhankelijk van het begin van hun loopbaan.

Het komt neer op

Het is niet langer echt nodig om al deze voor- en nadelen af ​​te wegen nu u niet langer CSRS-voordelen kunt kiezen. Het kan u echter helpen om uw pensioen wat effectiever in te plannen, als u 30 jaar of ouder bent, maar nog niet klaar bent om met pensioen te gaan.