Beleggingsopties binnen het Thrift Savings Plan
Inhoud
Werknemers van de Amerikaanse overheid worden automatisch ingeschreven in het Thrift Savings Plan als onderdeel van hun pensioenpakket onder het Federal Employee Retirement System. Federale werknemers ontvangen automatisch een bedrag dat gelijk is aan 1,0% van hun salaris dat maandelijks op hun Thrift Savings Plan-rekeningen wordt gestort. Ze kunnen extra salarisdollars investeren met beperkte matching door de federale overheid. Federale werknemers in het kader van het pensioenstelsel voor ambtenaren kunnen deelnemen aan het spaarloonplan, maar zij ontvangen niet de automatische bijdragen van 1,0% of overeenkomstige bijdragen.
Bijdragen aan het Thrift Savings Plan zijn belangrijk, maar ze kunnen u alleen zover brengen. De sleutel om dit geld te laten groeien, is door het te investeren.
Twee benaderingen van beleggen
Deelnemers aan het Thrift Savings Plan hebben twee opties om te beleggen. De eerste optie is om te investeren in de Lifecycle Funds of L Funds. Deze fondsen werken als pensioenfondsen die door beleggingsmaatschappijen worden aangeboden. De tweede optie is om te beleggen in individuele fondsen die worden gebruikt om de L-fondsen te vormen. Deelnemers kunnen een of beide benaderingen gebruiken.
L Fondsen
L-fondsen worden genoemd naar het geschatte jaar dat beleggers denken dat ze geld zullen opnemen van hun Thrift Savings Plan-rekeningen.Dit jaar is niet noodzakelijk het jaar dat een werknemer met pensioen gaat; het pensioenjaar en het jaar waarin een werknemer geld opneemt, zijn echter vaak hetzelfde. Individuele omstandigheden kunnen een deelnemer aan een plan ertoe dwingen geld langer binnen te laten.
Deelnemers kiezen ervoor om voor de eenvoud in L-fondsen te beleggen. Federale werknemers hebben mogelijk niet de tijd, kennis of bereidheid om hun Thrift Savings Plan-geld te beheren via individuele investeringen. Met L-fondsen kan de werknemer één beslissing nemen - wanneer hij verwacht geld te gaan opnemen - en de fondsen de rest laten doen.
Volgens de basisbeleggingsprincipes moet een jongere belegger bereid zijn meer risico te nemen dan een oudere belegger. De jongere investeerder heeft meer tijd om de ups en downs van beleggen te doorbreken. De mix van beleggingen binnen L-fondsen verandert in de loop van de tijd om conservatiever te worden naarmate het fondsjaar nadert. Een meer conservatieve benadering betekent minder risico maar een lager verdienpotentieel.
Er zijn momenteel vijf L-fondsen beschikbaar voor deelnemers aan het Thrift Plan:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Inkomen
Het L Income Fund is bedoeld voor deelnemers aan het plan die al geld opnemen of van plan zijn tussen nu en 2021. Federale werknemers die van plan zijn om rond het midden van een decennium geld op te nemen, moeten beslissen of ze eerder of later zullen opnemen dan hun gekozen jaar en dienovereenkomstig investeren. Naarmate de tijd vordert, zullen er meer L-fondsen worden gecreëerd ter vervanging van verouderde fondsen.
Individuele fondsen
Als plandeelnemers hun rekeningen nauw willen beheren, slaan ze de L-fondsen over en steken ze hun geld in individuele fondsen. Hoewel de L-fondsen in de loop van de tijd minder riskant worden, moeten deelnemers die in individuele fondsen investeren, beheren hoeveel risico ze in de loop van de tijd willen tolereren. De individuele fondsen vormen de mix van beleggingen binnen L Funds.
Er zijn vijf individuele fondsen voor deelnemers aan het Thrift Savings Plan:
Government Securities Investment (G) Fund
Dit fonds belegt uitsluitend in kortlopende US Treasury-effecten. De winst is vergelijkbaar met die van langlopende schatkistpapier. Er is geen risico dat u de opdrachtgever verliest.
Common Stock Index Investment (C) Fonds
Dit fonds bootst de Standard & Poor’s 500 (S&P 500) na. De voorraden zijn afkomstig van middelgrote Amerikaanse bedrijven.
Fixed Income Index Investment (F) Fonds
Dit fonds bootst de Barclays Capital US Aggregate Bond Index na. De obligaties in dit fonds zijn afkomstig uit verschillende delen van de obligatiemarkt.
Small Capitalisation Stock Index (S) Fonds
Dit fonds bootst de Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM) Index na. Het is volatieler dan andere individuele fondsen, maar biedt een hoger winstpotentieel.
International Stock Index Investment (I) Fonds
Dit fonds bootst de Morgan Stanley Capital International EAFE Stock Index na. Hiermee kunt u investeren in grote bedrijven in ontwikkelde landen.
